Doanh nghiệp có thể rút một phần tiền từ hợp đồng khi cần không? Nếu có, mức phí rút là bao nhiêu?

Trong bối cảnh kinh tế không ngừng biến động, việc quản lý tài chính một cách linh hoạt trở thành yếu tố sống còn đối với mọi doanh nghiệp. Một trong những câu hỏi mà nhiều doanh nghiệp quan tâm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là liệu họ có thể rút một phần tiền từ hợp đồng khi cần thiết hay không? Và nếu có, mức phí rút là bao nhiêu? Trong bài viết này, tôi – Chris Dang, chuyên viên tư vấn tài chính và bảo hiểm nhân thọ của Sun Life, sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc này.

Rút tiền từ hợp đồng BHNT: Có thể hay không?

Câu trả lời là có, doanh nghiệp có thể rút một phần tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhưng điều này phụ thuộc vào một số yếu tố nhất định. Cụ thể, các hợp đồng BHNT thường có một khoản giá trị hoàn lại (cash surrender value), tức là số tiền mà doanh nghiệp có thể nhận lại nếu muốn chấm dứt hợp đồng hoặc rút tiền từ hợp đồng trước thời điểm đáo hạn.

Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp chỉ muốn rút một phần tiền mà không chấm dứt hợp đồng hoàn toàn, nhiều công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ vay trên giá trị hợp đồng hoặc rút một phần tiền mà không cần hủy hợp đồng. Đây là một lợi thế của bảo hiểm nhân thọ khi cho phép doanh nghiệp có thể sử dụng tài sản trong hợp đồng để đáp ứng các nhu cầu tài chính cấp bách mà không phải phá vỡ toàn bộ hợp đồng.

Các hình thức rút tiền từ hợp đồng BHNT

Có hai hình thức phổ biến mà doanh nghiệp có thể sử dụng để rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:

• Vay trên giá trị hợp đồng (Policy Loan): Doanh nghiệp có thể vay một phần giá trị hợp đồng mà không cần rút tiền. Phần tiền này không cần phải hoàn trả ngay, nhưng sẽ bị tính lãi suất theo từng công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu không trả lãi hoặc vốn vay, số tiền này sẽ bị trừ vào quyền lợi bảo hiểm khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi có yêu cầu bồi thường.

• Rút một phần tiền (Partial Withdrawal): Đây là hình thức doanh nghiệp có thể rút một phần giá trị hoàn lại từ hợp đồng mà không cần phải vay. Số tiền này sẽ được giảm đi tương ứng với số tiền rút và sẽ ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm còn lại trong hợp đồng.

Mức phí rút tiền là bao nhiêu?

Mức phí khi rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào chính sách của từng công ty bảo hiểm, loại hợp đồng và thời gian hợp đồng đã tham gia. Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến mức phí:

• Phí rút trong giai đoạn đầu hợp đồng: Nếu doanh nghiệp rút tiền trong vòng 2–3 năm đầu của hợp đồng, có thể sẽ bị tính phí khá cao do công ty bảo hiểm chưa thu hồi đủ chi phí phát hành hợp đồng và phí quản lý.

• Phí rút sau thời gian bảo hiểm dài hạn: Sau khi hợp đồng đã duy trì một khoảng thời gian nhất định (thường là sau 5–10 năm), mức phí rút sẽ giảm dần và có thể được miễn phí hoàn toàn nếu doanh nghiệp không rút quá nhiều tiền.

• Mức phí rút từ giá trị hoàn lại: Phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền rút, chẳng hạn như 5% đến 10% tùy thuộc vào số tiền và thời gian hợp đồng.

• Phí quản lý: Ngoài phí rút, nhiều công ty bảo hiểm cũng áp dụng một khoản phí quản lý khi thực hiện giao dịch rút tiền, tuy nhiên mức phí này cũng thường không quá lớn và được tính theo tỷ lệ phần trăm giá trị hợp đồng.

Lợi ích của việc rút tiền từ hợp đồng BHNT

Việc có thể rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang lại một số lợi ích quan trọng cho doanh nghiệp:

• Tính linh hoạt tài chính: Doanh nghiệp có thể rút tiền hoặc vay từ hợp đồng để đáp ứng các nhu cầu tài chính khẩn cấp mà không phải vội vã bán các tài sản khác hoặc vay vốn từ bên ngoài với lãi suất cao.

• Bảo vệ tài chính dài hạn: Rút tiền từ hợp đồng BHNT không làm mất đi quyền lợi bảo hiểm cho doanh nghiệp. Thậm chí, trong nhiều trường hợp, việc vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm không làm giảm số tiền bảo hiểm gốc của doanh nghiệp.

• Giảm thiểu chi phí vay: So với việc vay từ ngân hàng, lãi suất vay từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường thấp hơn nhiều và điều kiện vay cũng linh hoạt hơn.

Cần lưu ý gì khi rút tiền từ hợp đồng BHNT?

Tuy nhiên, trước khi rút tiền từ hợp đồng BHNT, doanh nghiệp cần lưu ý những điều sau:

• Ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm: Việc rút một phần tiền hoặc vay trên giá trị hợp đồng sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của doanh nghiệp. Điều này có thể làm giảm số tiền bảo hiểm nhận được khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi có yêu cầu bồi thường.

• Lãi suất vay: Nếu doanh nghiệp vay tiền từ hợp đồng BHNT, cần lưu ý lãi suất vay và điều kiện trả nợ để tránh bị mất quyền lợi bảo hiểm.

• Phí rút và phí quản lý: Phí rút tiền và phí quản lý có thể thay đổi tùy theo công ty bảo hiểm và thời gian hợp đồng, vì vậy doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ trước khi quyết định rút tiền.

Việc rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể là một giải pháp linh hoạt và hiệu quả giúp doanh nghiệp đối phó với các tình huống tài chính cấp bách. Tuy nhiên, để tránh ảnh hưởng xấu đến quyền lợi bảo hiểm lâu dài, doanh nghiệp cần hiểu rõ các điều khoản hợp đồng và mức phí liên quan.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về cách rút tiền từ hợp đồng BHNT hay cần tư vấn thêm về bảo hiểm nhân thọ cho doanh nghiệp của mình, đừng ngần ngại liên hệ với tôi – Chris Dang, chuyên viên tư vấn tài chính và bảo hiểm nhân thọ của Sun Life.

Liên hệ ngay để được tư vấn miễn phí:

📞 Số điện thoại: 0777871184📱 Telegram: @aichrisdang📧 Email: huynh.dang.184056@gmail.com📧 Email: chrisdanginsurance@gmail.com

Tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ và giúp bạn tìm ra giải pháp tài chính tốt nhất cho doanh nghiệp của mình!