Gen Z & Millennials: Đã đến lúc "làm chủ" tài chính cá nhân!

Chris Dang Sun Life
8 thg 3
4 phút đọc

Chào các bạn, Chris Dang đây, Chuyên viên tư vấn tài chính cấp cao của Sun Life. Hôm nay mình sẽ cùng các bạn - những người thuộc thế hệ Gen Z và Millennials - thảo luận về một chủ đề mà chắc hẳn ai cũng quan tâm: "làm chủ" tài chính cá nhân!

Lớn lên trong một thế giới mà công nghệ và thông tin phát triển chóng mặt, việc hiểu rõ và kiểm soát tài chính cá nhân trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Các bạn chắc cũng đồng ý với Chris rằng việc có một kế hoạch tài chính rõ ràng không chỉ giúp chúng ta tự tin hơn trong cuộc sống mà còn mang lại sự tự do và độc lập mà ai cũng hằng mong muốn.

Photo of a relaxed and happy young Asian looking at a financial growth chart. Studio lighting, photorealistic style.

Tài chính cá nhân là gì và tại sao nó quan trọng?

Tài chính cá nhân bao gồm việc quản lý tiền bạc, lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư. Điều này nghe có vẻ khô khan, nhưng hãy thử nghĩ xem: nếu bạn không biết tiền của mình đi đâu, bạn sẽ dễ dàng rơi vào tình trạng "tiền ra như nước". Đặc biệt với Gen Z và Millennials, những người đang ở độ tuổi lao động và xây dựng gia đình, việc kiểm soát tài chính càng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.

Một kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn:

Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng: Mua nhà, du lịch, học hành, hay chuẩn bị cho tương lai đều cần đến tiền bạc.
Quản lý chi tiêu hiệu quả: Biết được mình tiêu gì và tiêu ở đâu để tránh lãng phí.
Tiết kiệm và đầu tư: Tạo dựng quỹ dự phòng cho những tình huống bất ngờ và đầu tư để sinh lợi nhuận.

Những bước cơ bản để "làm chủ" tài chính cá nhân

a. Hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại

Đầu tiên, hãy dành thời gian để kiểm tra và ghi lại tất cả các nguồn thu nhập và chi tiêu của bạn trong một tháng. Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính như Money Lover, Sổ Thu Chi Misa, hoặc Excel để giúp bạn dễ dàng theo dõi.

b. Lập ngân sách

Ngân sách giúp bạn kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả hơn. Hãy áp dụng nguyên tắc 50/30/20:

50% thu nhập dành cho các chi phí thiết yếu như ăn uống, nhà ở, điện nước.
30% thu nhập dành cho các nhu cầu giải trí, mua sắm, du lịch.
20% thu nhập dành cho tiết kiệm và đầu tư.

c. Xây dựng quỹ dự phòng

Quỹ dự phòng là khoản tiền bạn để dành để đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, bệnh tật, hay các sự cố khác. Chris khuyên bạn nên có một quỹ dự phòng tương đương với 3-6 tháng thu nhập.

d. Đầu tư thông minh

Đầu tư là cách giúp bạn gia tăng tài sản một cách bền vững. Hãy tìm hiểu và tham gia các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản, hoặc các quỹ đầu tư. Đừng quên nguyên tắc "không bỏ tất cả trứng vào một giỏ" để giảm thiểu rủi ro.

Những sai lầm phổ biến cần tránh

a. Tiêu xài vượt quá khả năng

Việc mua sắm vô tội vạ có thể khiến bạn rơi vào cảnh nợ nần. Hãy luôn nhớ nguyên tắc chi tiêu hợp lý và không nên sống vượt quá khả năng của mình.

b. Không có kế hoạch tài chính

Thiếu kế hoạch tài chính là nguyên nhân chính dẫn đến việc bạn không thể đạt được mục tiêu tài chính. Hãy bắt đầu ngay từ bây giờ bằng việc lập ngân sách và theo dõi chi tiêu của mình.

c. Không đầu tư

Để tiền nằm yên trong tài khoản tiết kiệm không phải là cách tốt nhất để gia tăng tài sản. Đầu tư thông minh sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng và bền vững hơn.

Câu chuyện thành công và bài học thực tế

Chris muốn chia sẻ với các bạn câu chuyện về Nam, một người bạn thân của Chris. Nam là một Millennial điển hình, sau khi tốt nghiệp đại học, Nam đi làm và bắt đầu kiếm được thu nhập ổn định. Tuy nhiên, Nam lại không biết cách quản lý tiền bạc của mình. Nam tiêu xài hoang phí vào việc mua sắm và ăn uống, dẫn đến việc không có khoản tiết kiệm nào. Một ngày, Nam nhận ra rằng mình cần thay đổi và bắt đầu học cách quản lý tài chính cá nhân. Nam lập ngân sách, tạo quỹ dự phòng và bắt đầu đầu tư vào chứng khoán. Sau vài năm, Nam không chỉ thoát khỏi cảnh nợ nần mà còn có một số tiền tích lũy đáng kể để mua nhà và thực hiện các mục tiêu tài chính khác.

Chris hy vọng rằng qua bài viết này, các bạn sẽ nhận thấy tầm quan trọng của việc "làm chủ" tài chính cá nhân và bắt đầu thực hiện ngay từ hôm nay. Đừng ngần ngại liên hệ với Chris nếu bạn cần tư vấn miễn phí về tài chính cá nhân và đầu tư. Chris luôn sẵn sàng lắng nghe và hỗ trợ bạn!