BHNT: Đầu tư cho bình an, không phải "canh bạc" rủi ro

Xin chào tất cả quý vị, tôi là Chris Dang, chuyên viên tư vấn tài chính cấp cao tại Sun Life. Hôm nay, chúng ta sẽ cùng nhau "lật tẩy" một quan niệm sai lầm, nhưng lại vô cùng phổ biến trong xã hội hiện đại: Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) – Liệu có phải là "canh bạc" rủi ro, hay là "đầu tư" cho bình an?

"BHNT hả? Thôi thôi, tôi không thích 'đánh bạc' với tương lai đâu!" - Câu nói này, tôi đã nghe không biết bao nhiêu lần từ khách hàng của mình. Và thú thật, mỗi lần nghe, tôi vừa thấy buồn cười, vừa thấy trăn trở. Buồn cười vì sự ví von có phần "hài hước" này, trăn trở vì nó phản ánh một sự thật đáng suy ngẫm: Rất nhiều người vẫn còn nhìn nhận BHNT như một trò may rủi, một "canh bạc" mà phần thua luôn thuộc về người chơi.

Bạn có biết, theo một nghiên cứu gần đây, hơn 45% người Việt Nam cho rằng BHNT là "không đáng tin cậy" vì "khó nhận được quyền lợi". Điều này cho thấy, nỗi lo sợ "mất tiền oan", "mua giấy lộn" vẫn còn ám ảnh tâm trí của rất nhiều người, khiến họ ngần ngại tiếp cận với BHNT.

Tôi còn nhớ một câu chuyện, có lẽ sẽ khiến bạn bật cười, nhưng cũng sẽ khiến bạn phải suy nghĩ. Một anh bạn của tôi, vốn là một người rất thích "đánh cược" vào những cơ hội "làm giàu nhanh chóng", từ chứng khoán, bất động sản, đến cả tiền điện tử. Nhưng khi tôi đề cập đến BHNT, anh ấy lại lắc đầu nguầy nguậy:

"Không không, BHNT rủi ro lắm, tôi không chơi đâu!". Nghe anh ấy nói, tôi chỉ biết "câm nín", vì nhận ra rằng, đôi khi, chúng ta lại dễ dàng chấp nhận những "canh bạc" đầy rủi ro, nhưng lại e dè trước một giải pháp bảo vệ tài chính an toàn và bền vững như BHNT.

Vậy, đâu mới là sự thật? BHNT có thật sự là một "canh bạc" rủi ro?  Hay chúng ta đang "nhầm lẫn" giữa "đầu tư cho bình an" và "đánh cược với rủi ro"? Liệu có phải chúng ta đang "đánh giá" BHNT bằng một thước đo không phù hợp, và cần một cách nhìn nhận khác, sâu sắc hơn, toàn diện hơn?

Trong bài blog hôm nay, với vai trò là một chuyên gia tài chính, và với mong muốn giúp bạn đưa ra những quyết định tài chính đúng đắn và an toàn nhất, tôi sẽ cùng bạn "phân tích" bản chất của BHNT, so sánh sự khác biệt giữa "đầu tư cho bình an" và "canh bạc rủi ro", và khẳng định mạnh mẽ rằng, BHNT chính là "đầu tư cho bình an", chứ không hề là "canh bạc" may rủi. Hãy cùng tôi khám phá, để bạn có thể đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt và bảo vệ tương lai của mình một cách thông minh nhất nhé!

"BHNT là 'canh bạc' vì 'được ăn cả, ngã về không'?" - Phân tích bản chất "có đi có về" của BHNT

Một trong những lý do khiến nhiều người ví BHNT như "canh bạc" là vì họ cho rằng, nếu không có rủi ro xảy ra trong thời hạn hợp đồng, thì số tiền phí bảo hiểm đã đóng sẽ "mất trắng", không được hoàn lại. Đây có phải là bản chất thực sự của BHNT?

Hãy cùng tôi "bóc tách" vấn đề này:

• BHNT không phải "được ăn cả, ngã về không", mà là "có đi có về":  Khác với "canh bạc" may rủi, BHNT không phải là trò chơi "được ăn cả, ngã về không". Khi bạn tham gia BHNT, bạn không "đặt cược" vào rủi ro, mà bạn đang "mua" sự bảo vệ tài chính trước rủi ro. Nếu không có rủi ro xảy ra trong thời hạn hợp đồng, bạn có thể không nhận được tiền chi trả bảo hiểm. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn "mất trắng". Bạn đã "mua" được sự an tâm, sự bảo vệ, và sự đảm bảo cho tương lai của mình và gia đình trong suốt thời gian đó. Đây là một giá trị vô hình, nhưng vô cùng quan trọng, không thể đo đếm bằng tiền bạc.

• So sánh BHNT với "đầu tư cho sức khỏe" và "đầu tư cho giáo dục":  Hãy thử so sánh BHNT với những khoản "đầu tư" khác trong cuộc sống, như "đầu tư cho sức khỏe" (tập thể dục, ăn uống lành mạnh, khám sức khỏe định kỳ...) hay "đầu tư cho giáo dục" (học tập, nâng cao kiến thức, kỹ năng...). Những khoản "đầu tư" này cũng không đảm bảo "chắc chắn" sẽ mang lại lợi nhuận vật chất ngay lập tức. Nhưng chúng ta vẫn sẵn sàng bỏ tiền ra để "đầu tư", vì chúng ta hiểu rằng, chúng mang lại những giá trị vô hình, nhưng vô cùng quan trọng cho cuộc sống của chúng ta (sức khỏe tốt, kiến thức, kỹ năng...). BHNT cũng tương tự như vậy, nó là "đầu tư cho bình an", "đầu tư cho tương lai", mang lại sự an tâm, sự bảo vệ, và sự đảm bảo cho cuộc sống của bạn và gia đình.

• Nhiều sản phẩm BHNT có yếu tố "hoàn lại phí" và "tích lũy":  Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, thị trường BHNT hiện nay có rất nhiều sản phẩm tích hợp yếu tố "hoàn lại phí" và "tích lũy". Với những sản phẩm này, nếu không có rủi ro xảy ra trong thời hạn hợp đồng, bạn có thể nhận lại một phần hoặc toàn bộ số tiền phí bảo hiểm đã đóng, hoặc nhận được khoản tiền tích lũy, đầu tư sinh lời. Đây là một lựa chọn "vẹn cả đôi đường", vừa được bảo vệ, vừa có cơ hội gia tăng tài sản, rất phù hợp với những ai còn e ngại về việc "mất tiền oan" khi tham gia BHNT.

"BHNT là 'canh bạc' vì 'khó thắng', tỷ lệ chi trả thấp?" - Phân tích tỷ lệ chi trả và vai trò hỗ trợ tài chính

Một lý do khác khiến nhiều người "nghi ngờ" BHNT là vì họ cho rằng, tỷ lệ chi trả quyền lợi bảo hiểm là rất thấp, "mua thì dễ, đòi tiền thì khó", "khả năng 'thắng' (nhận được tiền chi trả) là rất mong manh". Liệu điều này có đúng với thực tế?

Hãy cùng tôi "mổ xẻ" số liệu và thực tế:

• Tỷ lệ chi trả BHNT không "thấp" như bạn nghĩ:  Thực tế, tỷ lệ chi trả quyền lợi bảo hiểm của các công ty BHNT uy tín là không hề thấp. Theo thống kê của Bộ Tài chính, hàng năm, các công ty BHNT chi trả hàng chục nghìn tỷ đồng tiền quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng. Tỷ lệ chi trả có thể khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm, điều khoản hợp đồng, và sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nhưng nhìn chung, tỷ lệ chi trả của BHNT là hoàn toàn hợp lý và công bằng.

• BHNT không phải là "trò chơi" thắng thua, mà là "hỗ trợ tài chính" khi cần:  Đừng nhìn nhận BHNT như một "trò chơi" thắng thua, mà hãy xem nó là một "công cụ" hỗ trợ tài chính khi bạn gặp khó khăn. Mục đích chính của BHNT không phải là "trúng số", "làm giàu nhanh chóng", mà là bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro bất ngờ, giúp bạn vượt qua những giai đoạn khó khăn về tài chính. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, dù tỷ lệ chi trả có thể không phải là 100% (tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng), nhưng khoản tiền chi trả đó vẫn là một sự hỗ trợ vô cùng quý giá, giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính và ổn định cuộc sống.

• Quan trọng là hiểu rõ điều khoản và lựa chọn sản phẩm phù hợp:  Để tăng khả năng "thắng" (nhận được tiền chi trả) khi tham gia BHNT, quan trọng nhất là bạn phải hiểu rõ điều khoản hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản về quyền lợi và điều kiện chi trả. Hãy lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình, và đảm bảo rằng bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện để được chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đừng "mù quáng" tin vào những lời quảng cáo "hoa mỹ", mà hãy tìm hiểu kỹ thông tin và đưa ra quyết định sáng suốt.

"BHNT là 'canh bạc' vì 'rủi ro' công ty phá sản, mất trắng?" - Đánh giá mức độ an toàn và bảo vệ của ngành BHNT

Một nỗi lo khác của nhiều người khi nghĩ đến BHNT là "sợ công ty bảo hiểm phá sản", "mất trắng tiền bảo hiểm". Trong bối cảnh kinh tế - xã hội đầy biến động, nỗi lo này càng trở nên phổ biến hơn. Liệu rủi ro này có thực sự đáng lo ngại?

Hãy cùng tôi đánh giá mức độ an toàn và bảo vệ của ngành BHNT:

• Ngành BHNT được quản lý và giám sát chặt chẽ:  Ngành BHNT là một ngành kinh tế đặc biệt, được quản lý và giám sát chặt chẽ bởi cơ quan quản lý nhà nước (Bộ Tài chính). Các công ty BHNT phải tuân thủ những quy định nghiêm ngặt về vốn, khả năng thanh toán, trích lập dự phòng, và quản trị rủi ro. Mục tiêu là để đảm bảo sự an toàn và ổn định của hệ thống BHNT, và bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm.

• Quỹ dự trữ bắt buộc và cơ chế bảo vệ người mua bảo hiểm:  Để đảm bảo khả năng chi trả cho khách hàng ngay cả trong trường hợp công ty bảo hiểm gặp khó khăn tài chính, các công ty BHNT phải trích lập quỹ dự trữ bắt buộc, và tham gia vào cơ chế bảo vệ người mua bảo hiểm. Cơ chế này sẽ đảm bảo rằng, ngay cả khi công ty bảo hiểm phá sản, quyền lợi của người mua bảo hiểm vẫn được bảo vệ và chi trả đầy đủ (trong phạm vi quy định).

• Lịch sử ngành BHNT Việt Nam chưa từng có công ty phá sản:  Trong hơn 20 năm phát triển tại Việt Nam, ngành BHNT chưa từng ghi nhận trường hợp công ty bảo hiểm nào phá sản. Điều này cho thấy, hệ thống quản lý và giám sát ngành BHNT Việt Nam hoạt động hiệu quả, và các công ty BHNT có tiềm lực tài chính vững mạnh, khả năng chống chịu rủi ro cao. Rủi ro công ty BHNT phá sản là rất thấp, không đáng lo ngại như nhiều người vẫn nghĩ.

"BHNT là 'canh bạc' vì 'không linh hoạt', khó rút tiền khi cần?" - Đánh giá tính linh hoạt và khả năng tiếp cận vốn

Một số người "chê" BHNT là "không linh hoạt", "khó rút tiền khi cần", "gửi tiền vào rồi 'mắc kẹt' luôn". Quan điểm này có đúng với tất cả các sản phẩm BHNT?

Hãy cùng tôi đánh giá tính linh hoạt và khả năng tiếp cận vốn của BHNT:

• Tính linh hoạt tùy thuộc vào sản phẩm và điều khoản hợp đồng:  Tính linh hoạt của BHNT có thể khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm và điều khoản hợp đồng. Các sản phẩm bảo vệ thuần túy thường ít linh hoạt hơn, vì tập trung vào mục tiêu bảo vệ. Các sản phẩm tích lũy và đầu tư thường linh hoạt hơn, cho phép khách hàng rút tiền trước hạn, hoặc thay đổi kế hoạch đóng phí, tùy theo nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân. Quan trọng là bạn phải tìm hiểu kỹ thông tin sản phẩm, và lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mong muốn của mình về tính linh hoạt.

• Nhiều sản phẩm BHNT cho phép rút tiền linh hoạt:  Hiện nay, nhiều sản phẩm BHNT tích lũy và đầu tư cho phép khách hàng rút tiền trước hạn (rút một phần hoặc toàn bộ giá trị tài khoản), sau một thời gian nhất định (ví dụ: sau 2-3 năm hợp đồng). Tuy nhiên, việc rút tiền trước hạn có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ và giá trị tích lũy của hợp đồng. Bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền, và nên tham khảo ý kiến của chuyên viên tư vấn tài chính để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

• BHNT không phải là "kênh đầu tư" ngắn hạn, mà là "kế hoạch tài chính" dài hạn:  Đừng xem BHNT là một "kênh đầu tư" ngắn hạn, có thể rút tiền ra vào dễ dàng như gửi tiết kiệm ngân hàng. BHNT là một "kế hoạch tài chính" dài hạn, hướng đến mục tiêu bảo vệ và tích lũy cho tương lai. Nếu bạn tham gia BHNT với tâm thế "đầu tư" ngắn hạn, "lướt sóng", thì có thể bạn sẽ cảm thấy thất vọng vì tính linh hoạt của nó không cao. Hãy xác định rõ mục tiêu tham gia BHNT của mình, và lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục tiêu đó.

"BHNT là 'canh bạc' vì 'không chắc chắn' nhận được lợi nhuận cao?" - So sánh lợi nhuận và sự ổn định của BHNT với các kênh đầu tư khác

Một số người "chê" BHNT là "lợi nhuận không cao", "không hấp dẫn" so với các kênh đầu tư khác (chứng khoán, bất động sản, tiền điện tử...). Nếu bạn đang tìm kiếm một kênh đầu tư "làm giàu nhanh chóng", thì BHNT có thể không phải là lựa chọn phù hợp. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một kênh "đầu tư cho bình an", "ổn định và bền vững", thì BHNT lại là một lựa chọn đáng cân nhắc.

Hãy cùng tôi so sánh lợi nhuận và sự ổn định của BHNT với các kênh đầu tư khác:

• Lợi nhuận của BHNT không "cao", nhưng "ổn định và chắc chắn":  So với các kênh đầu tư rủi ro cao (chứng khoán, tiền điện tử...), lợi nhuận của BHNT thường không "cao bằng". Nhưng bù lại, BHNT mang lại sự "ổn định và chắc chắn" cao hơn. Giá trị tài khoản BHNT thường tăng trưởng đều đặn theo thời gian, ít bị biến động bởi thị trường, và được bảo đảm bởi các công ty bảo hiểm uy tín. Đây là một ưu điểm vượt trội của BHNT, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính đầy biến động và rủi ro như hiện nay.

• BHNT không phải là "kênh đầu tư" chính, mà là "nền tảng" cho đầu tư:  Đừng xem BHNT là "kênh đầu tư" chính để "làm giàu". Hãy xem nó là "nền tảng" vững chắc cho kế hoạch tài chính của bạn. BHNT giúp bạn bảo vệ tài sản hiện có, tạo ra một "tấm lưới an toàn" tài chính, trước khi bạn nghĩ đến việc "đầu tư" để gia tăng tài sản. Khi bạn đã có BHNT, bạn có thể tự tin hơn để tham gia vào các kênh đầu tư khác, với mức độ rủi ro cao hơn, nhưng vẫn đảm bảo được sự an toàn tài chính cho bản thân và gia đình.

• Kết hợp BHNT với các kênh đầu tư khác để tối ưu hóa lợi nhuận và sự an toàn:  Để tối ưu hóa lợi nhuận và sự an toàn trong kế hoạch tài chính của mình, bạn nên kết hợp BHNT với các kênh đầu tư khác. Bạn có thể dành một phần vốn để tham gia BHNT (để bảo vệ và tích lũy), và phần vốn còn lại để đầu tư vào các kênh khác (chứng khoán, bất động sản...). Sự kết hợp này sẽ giúp bạn vừa có được sự bảo vệ tài chính vững chắc, vừa có cơ hội gia tăng tài sản, và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn của mình.

Vậy là chúng ta đã cùng nhau "phân tích" sâu sắc về BHNT, và làm rõ những hiểu lầm phổ biến về việc xem BHNT như một "canh bạc" rủi ro. Hy vọng rằng, qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn đúng đắn hơn, khách quan hơn về BHNT, và nhận ra rằng, BHNT không phải là "canh bạc", mà là "đầu tư cho bình an", một sự đầu tư khôn ngoan và trách nhiệm cho tương lai của bạn và gia đình.

Đừng để những quan niệm sai lầm và thông tin phiến diện "đánh lừa" bạn. Hãy tìm hiểu kỹ thông tin, tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn tài chính uy tín, và đưa ra những quyết định sáng suốt cho tương lai tài chính của mình.

BHNT không phải là "phép màu" để "làm giàu nhanh chóng", nhưng là "giải pháp" bền vững để bảo vệ bạn trước những rủi ro bất ngờ, xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, và an tâm tận hưởng cuộc sống. Hãy "đầu tư cho bình an" ngay hôm nay, để tương lai của bạn và gia đình luôn được đảm bảo và hạnh phúc.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về BHNT, hoặc cần tư vấn chi tiết về các sản phẩm của Sun Life, đừng ngần ngại liên hệ với tôi nhé! Tôi luôn sẵn lòng lắng nghe và đồng hành cùng bạn trên hành trình xây dựng tương lai tài chính thịnh vượng.

Hãy chia sẻ bài viết này đến những người bạn yêu thương, để cùng nhau lan tỏa những kiến thức đúng đắn về BHNT, và xây dựng một cộng đồng tài chính thông minh và an toàn hơn!

• Liên hệ tư vấn:

  • Số điện thoại: 0777871184

  • Zalo: 0898509381

  • Telegram: @aichrisdang

  • Email: chrisdanginsurance@gmail.com

Chris Dang - Chuyên viên tư vấn tài chính cấp cao - Sun Life