"BHNT là lừa đảo"? Chúng ta cần nói chuyện nghiêm túc về điều này
- Chris Dang Sun Life
- 27 thg 2
- 11 phút đọc
Bạn đã bao giờ nghe ai đó nói: "Đừng bao giờ mua bảo hiểm nhân thọ, toàn lừa đảo thôi!" chưa? Tôi đoán là có, thậm chí là rất nhiều lần. Thậm chí, có thể chính bạn cũng đã từng thoáng qua ý nghĩ này.
Thật vậy, trong xã hội hiện đại với vô vàn thông tin, thật khó để phân biệt đâu là thật, đâu là giả. Đặc biệt là khi nói đến những sản phẩm tài chính phức tạp như bảo hiểm nhân thọ. Tôi hiểu sự nghi ngờ của các bạn. Theo thống kê gần đây, có đến 70% người Việt Nam vẫn còn e ngại về BHNT, cho rằng nó quá phức tạp, không minh bạch, hoặc thậm chí là "mánh khóe" để các công ty bảo hiểm trục lợi.
Tôi nhớ một câu nói rất hay của Warren Buffett, một nhà đầu tư huyền thoại: "Price is what you pay. Value is what you get." (Giá là thứ bạn trả. Giá trị là thứ bạn nhận được). Câu nói này đặc biệt đúng với bảo hiểm nhân thọ. Chúng ta cần nhìn nhận BHNT không chỉ là một sản phẩm, mà là một giải pháp tài chính mang lại giá trị thực sự cho cuộc sống.
Vậy, trong bài viết hôm nay, với vai trò là một chuyên gia tài chính, và hơn hết là một người bạn đồng hành, tôi sẽ cùng bạn "bóc tách" những nghi ngờ này. Mục tiêu của bài viết này không chỉ là để thuyết phục bạn tin vào BHNT, mà là để cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin, giúp bạn tự đưa ra quyết định sáng suốt nhất cho tương lai tài chính của mình. Hãy cùng tôi bắt đầu hành trình khám phá sự thật về BHNT nhé.
Nguồn Gốc Của Sự Nghi Ngờ
Tại sao lại có nhiều người nghi ngờ BHNT đến vậy? Theo tôi, có một vài lý do chính:
Sản phẩm phức tạp, khó hiểu: Hợp đồng BHNT thường dày cộp với hàng tá điều khoản, thuật ngữ chuyên môn. Người bình thường đọc vào dễ bị "ngợp" và cảm thấy mơ hồ, không rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
Trải nghiệm tiêu cực: Chắc chắn bạn đã từng nghe những câu chuyện về việc khách hàng mua BHNT nhưng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm lại không được chi trả, hoặc thủ tục rườm rà, kéo dài. Những trải nghiệm này, dù là cá biệt, cũng dễ lan truyền và tạo nên ấn tượng xấu về BHNT.
Áp lực bán hàng: Đôi khi, một số tư vấn viên (không phải tất cả, và chắc chắn không phải tư vấn viên Sun Life!) có thể quá tập trung vào việc đạt doanh số mà bỏ qua việc tư vấn đúng và đủ cho khách hàng. Điều này có thể dẫn đến việc khách hàng mua những sản phẩm không phù hợp với nhu cầu, hoặc không hiểu rõ về sản phẩm, dẫn đến thất vọng và nghi ngờ.
Thiếu kiến thức tài chính: Nhiều người chưa có kiến thức đầy đủ về quản lý tài chính cá nhân, về tầm quan trọng của việc bảo vệ trước rủi ro. Khi đó, họ có thể chưa nhận ra giá trị thực sự của BHNT và dễ dàng tin vào những lời đồn thổi tiêu cực.
Văn hóa "đa nghi": Trong văn hóa Việt Nam, chúng ta thường có xu hướng cẩn trọng, thậm chí là đa nghi với những lời hứa hẹn quá tốt đẹp, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính. Điều này cũng góp phần tạo nên sự nghi ngờ đối với BHNT.
Tôi từng gặp một chị khách hàng tên Lan, chị ấy chia sẻ rằng trước đây chị rất "dị ứng" với BHNT. Chị kể, có một người bạn của chị mua BHNT, đóng phí mấy năm trời, đến khi cần thì lại không được giải quyết quyền lợi vì "bệnh nền". Từ đó, chị Lan "đóng đinh" BHNT là lừa đảo. Sau khi được tôi tư vấn kỹ càng, giải thích rõ ràng về trường hợp của bạn chị, cũng như về các sản phẩm BHNT khác nhau, chị Lan mới dần hiểu ra vấn đề không phải ở BHNT, mà là ở việc lựa chọn sản phẩm và hiểu rõ điều khoản hợp đồng. Cuối cùng, chị Lan đã quyết định tham gia một gói BHNT phù hợp với nhu cầu của gia đình.
BHNT Hoạt Động Như Thế Nào?
Để xóa tan nghi ngờ, chúng ta cần hiểu rõ BHNT thực sự hoạt động như thế nào. Hãy tưởng tượng BHNT như một "quỹ dự phòng tài chính" cho tương lai của bạn và gia đình.
Khách hàng (Bạn): Đóng phí bảo hiểm định kỳ (tháng, quý, năm).
Công ty bảo hiểm (Sun Life): Quản lý quỹ phí, đầu tư an toàn, hiệu quả.
Sự kiện bảo hiểm xảy ra (Rủi ro không lường trước): Ví dụ: tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo...
Chi trả quyền lợi bảo hiểm (Giá trị bảo vệ): Công ty bảo hiểm chi trả một khoản tiền lớn cho người thụ hưởng (gia đình bạn) để bù đắp tổn thất tài chính.
Phí bảo hiểm: Số tiền bạn đóng định kỳ, giống như việc bạn "góp vốn" vào quỹ dự phòng. Phí bảo hiểm được tính toán dựa trên nhiều yếu tố như độ tuổi, sức khỏe, giới tính, nghề nghiệp, và gói sản phẩm bạn chọn.
Quyền lợi bảo hiểm: Những khoản tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Quyền lợi bảo hiểm có thể bao gồm:
Quyền lợi tử vong: Chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời.
Quyền lợi thương tật: Chi trả khi người được bảo hiểm bị thương tật do tai nạn hoặc bệnh tật.
Quyền lợi bệnh hiểm nghèo: Chi trả khi người được bảo hiểm mắc các bệnh hiểm nghèo được liệt kê trong hợp đồng.
Quyền lợi chăm sóc sức khỏe: Chi trả chi phí y tế khi người được bảo hiểm ốm đau, bệnh tật.
Quyền lợi tiết kiệm, đầu tư: (Đối với một số sản phẩm BHNT liên kết đầu tư) Tích lũy tài sản, gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.
Hợp đồng bảo hiểm: Văn bản pháp lý quan trọng nhất, quy định rõ ràng quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên (khách hàng và công ty bảo hiểm). Bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng trước khi ký kết.
Hãy tưởng tượng bạn là trụ cột gia đình, gánh vác tài chính cho vợ/chồng và con cái. Nếu chẳng may bạn gặp rủi ro, mất đi khả năng tạo ra thu nhập, gia đình bạn sẽ gặp khó khăn về tài chính. BHNT sẽ là "phao cứu sinh" giúp gia đình bạn vượt qua giai đoạn khó khăn này, đảm bảo cuộc sống ổn định cho những người thân yêu.
"Lừa Đảo" Ở Chỗ Nào?
Bây giờ, chúng ta sẽ đi sâu vào phản bác những luận điểm thường được đưa ra để "kết tội" BHNT là lừa đảo:
"BHNT chỉ làm giàu cho công ty bảo hiểm, còn khách hàng thì chẳng được gì."
Phản bác: Đây là một quan điểm hoàn toàn sai lầm. Công ty bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên tắc "lấy số đông bù số ít". Phí bảo hiểm của hàng triệu khách hàng được tập hợp lại thành một quỹ lớn, quỹ này được sử dụng để chi trả quyền lợi cho những khách hàng không may gặp rủi ro. Công ty bảo hiểm cũng cần có lợi nhuận để duy trì hoạt động và phát triển, nhưng lợi nhuận này không đến từ việc "lừa đảo" khách hàng, mà đến từ việc quản lý quỹ hiệu quả và đầu tư sinh lời. Hơn nữa, các công ty bảo hiểm uy tín như Sun Life luôn đặt quyền lợi khách hàng lên hàng đầu.
"Mua BHNT khó đòi tiền, toàn bị từ chối chi trả."
Phản bác: Việc chi trả quyền lợi BHNT được thực hiện theo đúng điều khoản và điều kiện đã được ghi rõ trong hợp đồng. Có một số trường hợp bị từ chối chi trả, nhưng thường là do:
Khách hàng không trung thực khai báo thông tin: Ví dụ: giấu bệnh nền, khai sai tuổi...
Sự kiện bảo hiểm không thuộc phạm vi bảo hiểm: Ví dụ: hợp đồng chỉ bảo hiểm tai nạn, nhưng khách hàng lại yêu cầu chi trả cho bệnh tật.
Khách hàng vi phạm điều khoản hợp đồng: Ví dụ: không đóng phí bảo hiểm đúng hạn.
Để tránh những trường hợp đáng tiếc này, bạn cần:
Khai báo thông tin trung thực, đầy đủ khi tham gia BHNT.
Đọc kỹ và hiểu rõ điều khoản, điều kiện hợp đồng.
Chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Liên hệ với tư vấn viên uy tín để được tư vấn và hỗ trợ.
Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tỷ lệ chi trả quyền lợi BHNT tại Việt Nam ngày càng tăng, cho thấy các công ty bảo hiểm ngày càng minh bạch và chuyên nghiệp trong việc thực hiện cam kết với khách hàng.
"BHNT quá đắt đỏ, không phù hợp với người thu nhập thấp."
Phản bác: BHNT có nhiều loại sản phẩm với mức phí khác nhau, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng và mức thu nhập khác nhau. Bạn hoàn toàn có thể lựa chọn những gói sản phẩm có mức phí vừa phải, nhưng vẫn đảm bảo được quyền lợi bảo vệ cơ bản. Hơn nữa, hãy nhìn nhận phí BHNT như một khoản đầu tư cho tương lai, một khoản chi phí nhỏ để đổi lấy sự an tâm tài chính lớn lao. So với những rủi ro tài chính có thể xảy ra, phí BHNT thực sự không hề đắt đỏ.
Bạn có thể tham khảo các sản phẩm BHNT của Sun Life với mức phí linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
Giá Trị Thực Tế Của BHNT
Sau khi đã "gỡ rối" những nghi ngờ, chúng ta hãy cùng nhau khám phá giá trị thực tế và những lợi ích to lớn mà BHNT mang lại:
Bảo vệ tài chính gia đình: Đây là giá trị cốt lõi và quan trọng nhất của BHNT. Khi bạn là trụ cột gia đình, BHNT sẽ thay bạn gánh vác trách nhiệm tài chính, đảm bảo cuộc sống của những người thân yêu không bị xáo trộn nếu bạn gặp rủi ro. Tiền bồi thường BHNT có thể giúp gia đình bạn:
Trang trải chi phí sinh hoạt: Tiền ăn, tiền nhà, tiền điện, nước...
Chi trả học phí cho con cái: Đảm bảo tương lai học vấn của con không bị gián đoạn.
Trả nợ: Trả các khoản vay ngân hàng, vay mua nhà, mua xe...
Duy trì mức sống: Giúp gia đình bạn duy trì mức sống ổn định, không bị rơi vào cảnh khó khăn.
An tâm tài chính trước rủi ro: Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro bất ngờ: tai nạn, bệnh tật, mất sớm... BHNT sẽ là "tấm lá chắn" bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro này. Khi có BHNT, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn, tự tin hơn để đối diện với cuộc sống.
Kế hoạch cho tương lai: BHNT không chỉ là bảo vệ, mà còn là kế hoạch tài chính cho tương lai. Một số sản phẩm BHNT còn có yếu tố tiết kiệm, đầu tư, giúp bạn tích lũy tài sản, chuẩn bị cho những mục tiêu lớn trong cuộc đời như:
Hưu trí an nhàn: Đảm bảo cuộc sống thoải mái, không lo lắng về tài chính khi về già.
Giáo dục cho con cái: Tiết kiệm tiền để con có thể học tập ở những môi trường tốt nhất.
Đầu tư sinh lời: Gia tăng giá trị tài sản theo thời gian (đối với BHNT liên kết đầu tư).
Giá trị nhân văn: BHNT thể hiện tình yêu thương và trách nhiệm của bạn đối với gia đình. Bạn mua BHNT không chỉ cho bản thân mình, mà còn cho những người bạn yêu thương nhất. BHNT là món quà vô giá mà bạn có thể dành tặng cho gia đình, thể hiện sự quan tâm và lo lắng cho tương lai của họ.
Chọn BHNT Đúng Cách
Để BHNT thực sự phát huy giá trị, bạn cần chọn sản phẩm đúng cách. Dưới đây là một vài lời khuyên từ Chris Dang:
Xác định nhu cầu bảo vệ: Bạn cần bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro nào? Tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, chăm sóc sức khỏe, hay tiết kiệm cho tương lai? Xác định rõ nhu cầu sẽ giúp bạn chọn được sản phẩm phù hợp.
Tìm hiểu các loại sản phẩm BHNT: Có rất nhiều loại sản phẩm BHNT khác nhau: BHNT truyền thống, BHNT liên kết đầu tư, BHNT hỗn hợp, BHNT sức khỏe... Hãy tìm hiểu kỹ về từng loại sản phẩm để biết loại nào phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn.
So sánh các sản phẩm của các công ty bảo hiểm khác nhau: Đừng vội vàng quyết định mua sản phẩm đầu tiên bạn thấy. Hãy so sánh các sản phẩm của các công ty bảo hiểm khác nhau về quyền lợi, phí bảo hiểm, điều khoản, điều kiện... để chọn được sản phẩm tốt nhất.
Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm: Đây là bước quan trọng nhất. Hãy đọc kỹ từng điều khoản, điều kiện trong hợp đồng, đặc biệt là những điều khoản loại trừ, để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy hỏi ngay tư vấn viên để được giải đáp.
Chọn tư vấn viên uy tín: Một tư vấn viên giỏi sẽ không chỉ bán sản phẩm cho bạn, mà còn tư vấn, hỗ trợ, đồng hành cùng bạn trong suốt quá trình tham gia BHNT. Hãy chọn một tư vấn viên có kiến thức chuyên môn, tận tâm, và đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.
Đến đây, tôi tin rằng bạn đã có cái nhìn rõ ràng hơn về BHNT. BHNT không phải là lừa đảo. Nó là một công cụ tài chính hữu ích, mang lại giá trị bảo vệ và an tâm thực sự cho bạn và gia đình. Sự nghi ngờ về BHNT phần lớn đến từ sự thiếu hiểu biết, những trải nghiệm tiêu cực cá biệt, hoặc những thông tin sai lệch.
Với kinh nghiệm nhiều năm trong ngành tài chính, tôi khẳng định rằng BHNT là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người, đặc biệt là những người đang gánh vác trách nhiệm gia đình. Hãy nhìn nhận BHNT một cách cởi mở và khách quan, đừng để những định kiến sai lầm cản trở bạn tiếp cận với những giá trị tốt đẹp mà nó mang lại.
Chia sẻ bài viết này đến những người bạn của bạn, những người đang còn nghi ngờ về BHNT. Hãy cùng nhau lan tỏa thông tin đúng đắn và giúp mọi người hiểu rõ hơn về giá trị của BHNT.
Để lại bình luận bên dưới bài viết, chia sẻ những suy nghĩ, thắc mắc của bạn về BHNT. Tôi và đội ngũ Sun Life luôn sẵn sàng lắng nghe và giải đáp mọi thắc mắc của bạn.
Liên hệ với tôi, Chris Dang, để được tư vấn miễn phí và thiết kế một kế hoạch BHNT phù hợp với nhu cầu của bạn.
Tìm hiểu thêm về các sản phẩm BHNT của Sun Life trên website chính thức của chúng tôi.
Hãy nhớ rằng, "Phòng bệnh hơn chữa bệnh". BHNT cũng vậy, nó là sự chuẩn bị tốt nhất cho những rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Đừng chần chừ, hãy hành động ngay hôm nay để bảo vệ tương lai tài chính của bạn và gia đình!
Thông tin liên hệ của Chris Dang:
Họ và tên: Chris Đặng
Chức danh: Chuyên viên Tư Vấn Tài Chính Cấp Cao - Sun Life Việt Nam
Điện thoại: 0777871184
Email: chrisdanginsurance@gmail.com
Zalo: 0898509381
Comments